Academy理財學院

定額Smart Kit

Tip 1、以積極成長的股票型基金為主。
Tip 2、運用333法則:基金短期(3個月、6個月)、中期(1年、2年)以及長期(3年、5年)績效都位於同類型基金排名前1/3。
Tip 3、基金成立滿三年以上,可參考近三年內是否曾榮獲金鑽獎、Lipper基金獎等得獎肯定;或者獲得Morning Star、標準普爾四顆星以上評等;基金成立未滿三年者,則可考量基金投資區域或主題在未來5-10年是否相對看好,及基金公司在此投資區域以往的基金管理經驗與績效。
Tip 1、選擇發薪日後最近的一個可扣款日期進行扣款。
Tip 2、每月儲蓄扣款金額,以不低於月收入的1/4為佳(例如上班族月薪若3萬2千元,則扣款金額至少在8000元以上)。
Tip 3、至少選擇兩檔不同投資區域的基金進行扣款,並且計劃扣款三年以上。
Tip 1、24小時全天候皆可進行定期定額預約申購、買回、轉換、暫停扣款等動作,理財無時差,方便又迅速。
Tip 2、網路申購手續費0.7%起,扣款越久費率越低,還可享有不定期推出的手續費優惠活動。
Tip 3、只要可上網的電腦、隨時查詢帳戶損益、基金淨值及最新投資建議,掌握第一手資訊。
Tip 1、抱持「停利不停損」的大原則。
Tip 2、10%法則:設定每年期望報酬率為10%,若計劃投資一年半,則停利點為15%,若計劃投資三年,則停利點為30%;並依此類推。
Tip 3、達到停利點後可選擇轉換至較穩健的固定收益基金,原基金仍持續扣款;或者買回出場但加碼每月定期定額扣款金額,直到理財目標總金額達成為止。
Tip 1、只要是統一投信輕鬆理財網會員,登入會員專區即可使用到價通知功能,可設定追蹤個人投資損益狀況、統一全系列基金淨值或國內外金融指數價位。
Tip 2、依據定期定額計劃投資年限及個人風險承受度,自行設定損益上限及下限的通知點。
Tip 3、當達到設定的上限或下限後,系統將發送email到您的信箱,並在登入會員專區後以個人訊息顯示,讓投資人掌握最新到價狀況,並進行下一步投資決策。
Tip 1、多頭市場時,可採分批買回,一方面獲利了結落袋為安,一方面則保有部位,掌握後續上漲的獲利契機。
Tip 2、達到停利點後,採部份買回,一次先買回1/2或1/3的部位。
Tip 3、在部份買回後,將原停利點調高5%或10%。例如原設定停利目標為20%,當達到停利後買回1/2,再將剩餘部位的停利目標調高至30%。
Tip 1、當股市進入空頭市場時,才是累積便宜單位數的好時機。
Tip 2、以歷史經驗來看,股市處於空頭時期很少超過兩年以上,長期而言經濟體系必定會回到正常成長階段,低檔時扣的越多,長期下來報酬率越高。
Tip 3、不隨波逐流追高殺低,採逆向操作法則:「逢低加碼,逢高減碼」。
Tip 1、以「停利不停損」為定期定額投資的最高原則,若扣款基金績效持續不理想,則可轉換扣款基金,但仍要持續扣款直到理財目標達成為止。
Tip 2、定期檢視扣款基金績效,若一年期以上績效持續落後於benchmark,或在同類型基金排名落於後1/2,即可考慮進行轉換。
Tip 3、轉換之扣款基金,除考量過往績效及區域前景看好度外,以目前資產配置中持有比例較低的基金類型為主。

淨值更新說明:本公司於每營業日下午3:00起公佈統一系列基金淨值,但隨基金帳務之計算更新,仍有變動之可能性,最終淨值應以當日下午6:00後公佈之淨值為準。月配型基金淨值走勢圖,並未還原息值月配型基金績效走勢圖則包含息值
基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書,基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書中。投資人可至本公司及基金銷售機構索取公開說明書或簡式公開說明書,或至本公司網站https://www.ezmoney.com.tw或公開資訊觀測站http://mops.twse.com.tw自行下載。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。投資人須留意中國大陸政經情勢發展對基金投資績效具有顯著影響。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損,本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金配息組成項目請至本公司網站查詢。
定期定額投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
部份基金主要投資於新與市場國家之公司債券或高收益債券,可能產生之風險包括流動性不足風險、市場風險(含政治、利率、匯率等)、債券發行人違約之信用風險等風險,或可能因受益人大量買回,致延遲給付買回價款,遇前述風險時,基金之淨資產價值可能因此產生波動。部份基金投資地區包含大陸地區,可能因產業循環或非經濟因素導致價格劇烈波動,或市場機制不如已開發市場健全,而產生流動性不足風險,對基金報酬產生直接或間接之影響。部份基金可投資於美國144A 債券,該債券較可能發生流動性不足,財務訊息不完整而導致波動較大之風險。統一新興市場企業債券基金、統一中國高收益債券基金統一全球動態多重資產基金適合能承受較高風險之非保守型投資人,由於基金主要投資於新與市場國家之公司債券或高收益債券,故投資人投資本基金不宜占其投資組合過高之比重。
本基金無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障,投資本基金可能發生部分或本金之損失,最大損失為全部投資之金額,投資人須自負盈虧。關於「金融消費者對該金融商品(或服務)之權利行使、變更、解除及終止」、「金融消費者對該金融商品(或服務)之重要權利、義務及責任」、「金融消費者應負擔之費用(及違約金)」以及「基金可能涉及之風險資訊」,請詳閱本基金公開說明書「買回受益憑證」、「受益人之權利及費用負擔」、「基金之資訊揭露」及「投資風險之揭露」等章節。就經理公司所提供之金融商品或服務所生紛爭投資人應先向經理公司提出申訴,若30日內未獲回覆或投資人不滿意處理結果得於60日內向「金融消費評議中心」申請評議。評議中心網址:http://www.foi.org.tw